隱私和匿名 DT特戰旅金融課堂第三課

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作者:長工Satoshi|文章:西川Stanly整理

我們前兩周說了反洗錢法, 然後破天荒說了記賬權。記賬權這個概念是比較犀利一點, 今天結合賬戶體系說隱私和匿名。畢竟, 記賬這件事, 就是誰給誰記什麼賬的問題。賬戶ID是一個基本的要素。

上一堂課還順便蜻蜓點水說了區塊鍊和分佈式賬本。這個話題其實很大很深, 往後的課程, 應該基本都是圍繞這個來說。戰友們的留言, 對加密數字貨幣都有興趣想了解. 今天我會花大部分精力圍繞賬戶體係來分析。

今天說隱私和匿名!

隱私和匿名是兩個完全不等同的事情,但是基本上,很多人都搞不清楚。隱私是法律範疇內的事情, 而匿名是一種行為。人在兩種情況下選擇匿名, 一是當你的隱私安全得不到保證的時候;二是你想幹壞事不想讓人知道的時候!所以,戴著面具燈光黑暗開化妝舞會,很多最後已淫亂收場。

在一個正常的法治社會,人不需要匿名!如果推特不被BGY, 戰友們都可以隨便透露自己是誰!但只要七哥一註冊,喊一聲“今天你們健身了麼?” 那這個賬號立刻就被斃掉了!推特最近修改了使用條款, 你登錄的時候會讓你同意他的流氓條款, 讓你同意他出賣你的隱私。重點戰友肯定被重點關照了, 所以DT退出推特. 我這種小魚小蝦, 人家不感興趣, 倒也沒什麼大礙。

法律定義內涵蓋的隱私很廣的:比如你的家庭地址,比如電話號碼;你如你投票投給了誰,比如你消費了什麼;比如你愛看什麼電影,喜歡什麼食物。這些都是你的隱私。這些基本在互聯網時代已經完全透明。當你在網絡註冊賬號的時候,每一次打勾,同意使用條款,基本等同每一次對自己的隱私作出了出賣。

在談金融領域的賬戶體系之前, 我們先回顧一下“紙幣現金社會”。

說回顧, 因為可能現在的年輕一代甚至忘記了這個時代,人們幾乎不用現金人民幣了。傳統現金社會基本不用關心賬戶的,因為現金具備天然隱私和匿名的屬性!你枕頭底下多少錢, 就是多少錢,完全沒有賬戶之說。我念高中住校, 家裡帶現金, 每個月回家一次. 錢要放非常好古代的銅錢白銀和黃金都是天然隱私和匿名的。你上街買菜,買了三斤豬肉花了90塊,拿出100,找你10塊,你帶回3斤豬肉. 這一筆交易非常簡單容易理解。你付的那100塊錢不會洩漏你的個人信息:比如生日,比如家庭住址,比如你去過哪裡!收錢的人也不用管你是誰!現金是隱私的保護神!但這幾乎都成為歷史。

傳統交易是隱私天然屏障,但現在紙幣現金逐步被替代!甚至一些混蛋國家,規定大於1000歐元的交易,不許使用紙幣!整個歐盟都是!你看到很多商品標價999歐元,不要奇怪!就差沒有規定紙幣現金屬於非法交易了!當然,能夠孕育出“共產主義”這種混蛋思想的以德法為代表的歐洲,出現多混蛋滑稽的事情都不用奇怪!你使用他們法定貨幣一次超過1000現金是非法行為!照目前的趨勢, 在一些混蛋國家, 紙幣退出流通, 甚至完全取締, 我都認為完全可能。我們已經一隻腳踏進地獄。

簡單回顧現金社會完畢,下面我用支付寶的賬戶體系, 作為主要的例子, 來分析隱私和匿名。支付寶的賬戶申請和驗證, 就是手機號/電子郵件+身份驗證. 我們把這個簡單理解是開戶或者賬戶申請。

今天,“支付寶張三”給“支付寶李四”支付一筆錢, 這筆交易, 我們分析一下:張三支付的時候, 需要李四提供賬戶, 然後支付寶這個機構來記賬。張三賬戶必須有足夠餘額,才能完成。支付完成之後, 雙方都會知道對方的賬號信息;支付寶也知道;監管機構也可以隨時查詢。這筆交易, 對於不相關的, 比如隔壁老王, 就不知道這筆交易信息。這筆交易的法律有效性, 也是有保障的。那麼, 我簡單總結, 對於交易雙方, 和交易平台(支付寶)和監管機構, 這筆交易是透明的, 對於不相關的隔壁老王, 是秘密的。但是, 我今天問大家一個問題: 李四賣3斤豬肉給張三, 真需要知道張三的賬號麼?李四賣豬肉給張三, 非要告訴張三他的賬號麼?但是, 在這支付體系下, 你不告訴不行。

在一些傳統的金融支付方式, 比如歐美很多地方, 喜歡用支票。支票你只會透露賬戶名, 但是不會透露賬號。開成現金支票, 幾乎就是現金。缺點是支付者的賬號信息, 在支票上。收錢的人, 只需要提供名稱,比如“ABC肉舖”,至於ABC肉舖後面的賬戶, 你不需要提供。這種是保護收款者, 但是對付款者保護有限。

你使用銀行卡,比如借記卡或者信用卡, 你使用之後, 你的信息,包括姓名,和地址, 都被記錄!你有隱私麼? 如果你相信法律會保護你隱私,或者,商戶那邊的信息永遠不會被盜。我是不信的。

這基本是當下的金融賬戶體系,對隱私的全面侵犯,隱私權是基本喪失的。所以才有隱私保護法: 如果真有保障, 還需要保護麼?

下面說以太坊

為什麼不先說比特幣?原因是比特幣不好理解,尤其是比特幣的賬戶體系。以太坊用一串類似內存字符地址替代手機號電子郵件,身分證號,作為賬戶ID。一個賬戶, 就是一串固定的字符。你可以申請10個, 100個, 隨便。這一點, 單就賬戶獲取/申請的角度, 好像自由度大增,法律也沒有規定你最多有幾個,比如支付寶一個人最多三個賬號。那麼,以太坊地址有沒有綁定身份證?這是今天一個非常核心的一個點!

如果你去交易所開戶,實名認證基本上必須的。你的身份和地址是綁定的。不管你去中國的火幣,Ok,還是美國的Coinbase,都是這樣。你用這個地址收錢,比如ERC20版本的USDT,你知道這會是什麼後果?

第一:交易雙方,比如你玩OTC, 他可以知道你有多少餘額,你轉多少錢,收多少錢。

第二: 交易平台,這個不用說,你本身就透明。

第三:隔壁老王,隔壁老王未必知道這個地址是你的,但是他可以隨時查看這個地址的交易以及餘額。

第四:監管部門。一連串看似匿名的交易,只要有幾個地址是可以查到實名綁定的,可以順藤摸瓜,掌握一切。天然不可篡改的帳本,如實紀錄了一切。

牆內的公安和經偵,一年多以前早就熟練掌握上述技能,可能小地方警察可能還沒學會。我認識一個幣商,就因為收到黑USDT , 連續一個多月,天天警察局協助調查。

我為什麼又說這個例子, 因為這既是比特幣賬戶的秘密…….

比特幣賬戶中充當紙幣的叫做UTXO,Unspent Transaction Output,簡單翻譯就叫零錢。任何一個人,都可以所以註冊比特幣錢包。但是大家無法理解比特幣的帳戶體系,沒有幾個人說的清楚用UTXO做成的帳戶體系。

我們回到現金社會:你今天出門,帶了錢包,錢包裡面有三張錢,100, 50, 和10, 總計160。你今天買豬肉,花掉那張100的, 你從錢包拿出去那張100, 人家回你10。你的錢包現在還是三張錢:50, 10, 10,共計70。這個非電子版本的現金錢包,天然隱私和加密。

今天的比特幣也是一樣:你有一個錢包,只有你有私鑰。你在錢包裡可以隨意放多少UTXO (簡單理解為地址), 也就是隨意幾張張鈔票。上面的例子:你出門的時候,錢包裡面三個UTXO地址,共計160。回家的時候,有一個地址花光了,進來一個新的UTXO, 還是三個UTXO,總計70。核心在這裡: 你每次使用不同的UTXO, 沒有人能夠輕易識別出這個UTXO是你的還是別人的,隔壁老王現在沒法偷窺了。除非他家裡有幾十個太陽可以燃燒來破解私鑰。隱私和安全問題, 都是經濟問題,當對方偷窺成本過高, 也就無法偷窺。

那怎麼保護你的權利?證明那個是你的? 你簽名啊, 導出私鑰啊。今天一個多小時, 我想我大致詮釋了比特幣白皮書的題目: 比特幣, 一種點對點的電子現金系統。只要你使用得當沒有人可以查看你的比特幣錢包有多少錢。但是交易所綁定固定UTXO, 你當然也就裸奔了。

最後說一下今年, 就是當下最新的法律:

歐盟的2018年6月19日公佈的反洗錢法第五部(MLD5) 在2020年1月20日生效。 The Fifth Anti-Money Laundering Directive (“MLD5”) was published in the Official Journal of the EU on 19th June, 2018, and comes into force on 20th Jan, 2020. 這部法律涵蓋了區塊鏈資產。

另外美國這方面:

這個是美國稅務部門和犯罪調查局, 對於區塊鏈資產的態度。匿名幣: 門羅​​, Zcash, 達士什麼的, 基本要完蛋;鏈下交易方式: 比如CORE 的閃電網, 基本要嗝屁。注意, 還有PLasma。特定的, 利於博彩的簽名算法的那個BCH, 也是強監管對象,區塊鏈, 隱私友好, 但是不是罪犯友好。但如果使用不當, 就純粹是裸奔友好。

下一堂課:小世界網絡模型。

今天佈置一個作業:以比特幣礦工挖塊打包為例,分析各種不同情況下礦池(礦工) 之間的對記賬權的競爭和博弈!我會用記賬權的競爭博弈,來詮釋小世界網絡。

編輯: 【喜馬拉雅戰鷹團】

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4 則留言
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Amitofo
6 月 前

美國稅務部門和犯罪調查局, 對於區塊鏈資產的態度。匿名幣: 門羅​​, Zcash, 達士什麼的, 基本要完蛋

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linlucious
6 月 前

当时确实没想到绑定在交易所的比特币地址是可以被查到多少钱的。

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shenyuusa
6 月 前

獲益良多,謝謝你

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lettergu
6 月 前

🌹🌹👍🏻👍🏻

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DT

7月 31日